鲲鹏配资营收净利润双降，资本充足水平“告急”，厦门银行拟发90亿元资本补充工具

　　来源：华夏时报

　　资本充足率再下降1.19个百分点之际，厦门银行将迎来90亿元资本补充工具“补血”。

　　近日，金融监管总局批复，同意厦门银行发行不超过90亿元人民币的资本补充工具。公开资料显示，自2020年上市以来，厦门银行已通过发行永续债、二级资本债多次补充资本金。今年年内也已经发行了30亿元绿色金融债券、30亿元固定利率债券。

　　厦门银行本次拟通过什么方式进行资本补充？计划如何分配90亿元额度？9月4日，《华夏时报》记者就此采访了厦门银行，该行未作回应。

　　而后，记者以投资者的身份致电厦门银行，该行工作人员告诉记者，此次举措为银行正常的融资计划，用于资本补充以支持银行各项业务的稳健发展。“比如有旧的债到期就会发新的债进一步募资，具体发行额度和债券种类会根据银行的具体需求和计划进行披露。”

　　再获资本补充

　　近日，金融监管总局批复显示，同意厦门银行发行不超过90亿元人民币的资本补充工具。该行可在批准额度内，自主决定具体工具品种、发行时间、批次和规模，并于批准后24个月内完成发行。

　　资本是银行抵御风险的基石，但近年来，厦门银行资本充足水平长期呈下滑趋势，2022年资本充足率一度滑至13.76%，补充资本需求相对迫切。2025年半年报显示，今年上半年，厦门银行资本充足水平再次下滑，降至14.11%，较年初下降1.19个百分点；核心一级资本充足率9.10%，较年初下滑了0.81个百分点；一级资本充足率11.28%，较年初下滑了1.03个百分点。

　　根据《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于 10.5%。厦门银行三项指标仍符合监管标准，但半年报数据显示，厦门银行上半年资产规模持续扩张，达到了4340.01亿元，同比增长8.92%，但营业收入同比减少7.02%，仅实现26.89亿元；归母净利润11.58亿元，同比减少4.59%。业绩表现持续承压，叠加资产扩张，该行资本充足水平正亟待“解渴”。

　　有分析人士曾向《华夏时报》记者表示，近年来部分银行净息差收窄，导致利润增速放缓，对内源性资本补充构成一定压力，加之部分银行融资渠道相对较窄，推动部分银行增加资本工具融资需求。

　　也有银行在相关文件中曾直言，“由于各项业务快速发展导致资本消耗加剧，面临一定的核心资本补充压力”。

　　为增强风险抵御能力，加强资本管理，厦门银行制定了资本管理规划（2024年—2026年）（下称《规划》），以完善资本补充机制，有效发挥资本在业务发展中的约束功能和推动作用。

　　在《规划》中，厦门银行提到，2024—2026年，将坚持以内源性资本积累为主、外源性融资为辅的资本补充机制，多渠道、多方式筹措资本来源，努力保持资本水平充足。其中，内部资本补充包括提升盈利能力、严控不良资产、制定合理、稳定的分红政策；外源性资本补充方面，一是合理使用资本工具，包括但不限于普通股、优先股、可转债、无固定期限资本债、二级资本债等；二是探索资本工具创新，提高资本补充的主动性和灵活性。

　　记者注意到，这不是厦门银行第一次进行外源性资本补充。今年3月7日，该行获批在全国银行间市场及境外市场发行金融债券，2025年金融债券新增余额不应超过10亿元，年末金融债券余额不超过305亿元。4月17日，该行30亿元3年期绿色金融债券发行完毕，专项支持绿色产业项目贷款；7月15日，厦门银行再次发行30亿元固定利率债券，募集资金将用于优化负债结构，充实营运资金，促进业务稳健发展。厦门银行在半年报中表示，截至2025年6月30日，公司应付债券余额948.84亿元，较上年末增加34.49亿元，增长3.77%，主要系新增一般金融债的发行。公开资料显示，该行2020年上市以来，已通过发行永续债、二级资本债多次补充资本金。

　　营收净利双双下滑

　　厦门银行成立于1996年，是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，2020年10月A股上市，也是福建省首家上市城商行。立足于福建省独特的区位优势，厦门银行致力于打造“两岸金融合作标杆银行”。

　　然而，受到净息差收窄等因素影响，厦门银行近年来面临业绩下滑的困境。

　　2021年，厦门银行营业收入首次出现负增长，同比下滑4.32%；2023年，营收再次下滑4.96%。2024年，厦门银行业绩近十年首次出现了增收不增利，归母净利润同比减少2.61%，首次出现了负增长。而到了2025年年中，该行营收净利润双双缩水，甚至不及2022年上半年的水平。

　　其中，2025年上半年，厦门银行利息净收入19.92亿元，同比下降0.47%，但二季度利息净收入较上年同期增长3.56%。厦门银行表示，是得益于结构优化及负债成本管控，净息差降幅较去年同期明显收窄，规模实现增量扩面，利息净收入趋近于去年同期水平。

　　非利息收入方面，厦门银行上半年实现非利息净收入6.97亿元，同比减少1.93亿元，下降21.72%。其中，公允价值变动损益-2.04亿元，同比减少3.00亿元，厦门银行表示，受市场行情影响，债券利率多数震荡上行，债券类资产公允价值同比下降；其他收益0.01亿元，同比减少0.43亿元，主要系普惠小微贷款激励金政策未延续。

　　在不良贷款方面，半年报显示，厦门银行上半年的不良贷款率从去年年底的0.74%上升到了0.83%，拨备覆盖率更是从去年年底的391.95%下滑到321.67%，下降了足足70.28个百分点。

　　按照会计准则，计提拨备将计入资产减值损失或信用减值损失，冲减当期利润。而在不同的市场环境下，银行往往通过调整拨备计提，达到稳定盈利增长的目的。除了今年上半年，2024年厦门银行拨备覆盖率也同比下降了20.95个百分点。